Životní pojištění

Jste živitel rodiny, potřebujete zajistit hypoteční úvěr, máte rizikové povolání? Pak je životní pojištění správnou volbou. Jeho uzavřením získáte pojistnou ochranu nejen sebe a své rodiny pro případ úrazu, úmrtí, trvalé invalidity, vážné nemoci, trvalých následků úrazu apod., ale můžete vložené prostředky také zajímavě zhodnotit.

Druhy životního pojištění:

investiční životní pojištění
kapitálové životní pojištění
rizikové životní pojištění (bez spořící složky)

Jak si správně životní pojištění vybrat?

Záleží na důvodu, pro který chceme konkrétní pojištění uzavřít. Zda jej potřebujeme na zajištění leasingu, úvěru, hypotéky nebo pro finanční zajištění rodiny, kdyby došlo z důvodu úmrtí nebo invalidity k významnému propadu příjmů, ze kterých se splácí závazky a rodina hradí své běžné výdaje. Můžeme také společně s pojistnou ochranou finanční prostředky zhodnocovat.
Jde o produkt určený na několik desítek let, proto je vhodné porovnat jednotlivé nabídky pojišťoven a přihlédnout k celkové koncepci osobních či rodinných finančních plánů.

Investiční životní pojištění

Kombinuje pojistnou ochranu a zhodnocení vkládaných finančních prostředků. Zhodnocení je zpravidla vyšší než u kapitálového životního pojištění, ale nebývá garantováno. Lze si zvolit z nabídky několika investičních fondů, které se liší mírou předpokládaného zhodnocení finančních prostředků a současně podstupovanou mírou rizika. Výše dosaženého zhodnocení je závislá na zvolené investiční strategii a investiční riziko je celé na straně klienta. Část zaplaceného pojistného je spotřebována na krytí pojistné ochrany a poplatky pojišťovny, zbývající prostředky jsou investovány, tj. jsou z nich nakoupeny podílové jednotky, které pojišťovna vloží na individuální účet klienta. V případě úmrtí klienta je podle individuálních podmínek pojišťoven vyplacena pojistná částka nebo aktuální hodnota individuálního účtu, popřípadě obojí. Pro co nejvyšší zhodnocení a omezení investičního rizika je minimální doporučená doba trvání pojištění 10 let. Výhodou je možnost daňového odpočtu ze základu daně.

Kapitálové životní pojištění

Zahrnuje v sobě pojištění pro případ smrti nebo dožití. Jedná se o dlouhodobý produkt. Pro co nejvyšší zhodnocení je doporučená doba trvání pojištění 10 let a více. Pojistná částka může být pro obě uvedená rizika stejná nebo si klient může zvolit zvlášť pojistnou částku pro případ smrti a zvlášť pojistnou částku pro případ dožití. Garantované zhodnocení je dnes srovnatelné s úročením spořicích účtů a opět hlavní výhodou zůstává možnost daňového odpočtu ze základu daně. Ze zaplaceného pojistného jsou odečteny náklady na krytí pojistné ochrany a poplatky. Zbývající část pojistného slouží k tvorbě rezervy pojištění. V případě úmrtí klienta pojišťovna vyplatí určené osobě sjednanou pojistnou částku. V případě dožití bude pojištěnému vyplacena sjednaná pojistná částka včetně podílů na výnosech.

Rizikové životní pojištění

Neobsahuje žádnou spořící složku a tvoří pojistnou ochranu pro případ smrti. V případě ukončení pojistné smlouvy není vyplaceno žádné plnění. K výplatě sjednané pojistné částky dochází v případě, že dojde k úmrtí klienta. Zajišťuje pouze pojistnou ochranu, nezhodnocuje vložené finanční prostředky. Tento produkt je vhodný pro ty, kteří chtějí zabezpečit své blízké pro případ smrti. Také jej lze jej použít k zajištění hypotéky či jiných úvěrových produktů, to znamená vinkulovat pojištění ve prospěch jiného subjektu.